Năm 2008, thị trường chứng khoán sụp đổ. Người phụ nữ hưu trí 87 tuổi này không mất một xu nào — Quỹ hưu trí tư nhân đã cứu bà. (Câu chuyện có thật)

Khi cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 ập đến, hàng triệu người Mỹ đã chứng kiến khoản tiết kiệm hưu trí của mình sụp đổ gần như chỉ trong một đêm. Chỉ số S&P 500 đã giảm 37% chỉ trong vòng một năm. Những người đã dành hàng thập kỷ để tích lũy khoản tiết kiệm hưu trí đã thấy số tiền đó sụt giảm tới một phần ba chỉ trong vài tháng. Cảm giác hoảng loạn lan rộng nhanh chóng. Đối với nhiều người đã nghỉ hưu và sắp nghỉ hưu, đó là thời điểm tài chính tồi tệ nhất trong cuộc đời họ.

Nhưng không phải ai cũng vậy.

Steve Vernon, một nhà nghiên cứu về hưu trí và cộng tác viên của tạp chí Forbes, đã chia sẻ một câu chuyện đã để lại ấn tượng sâu sắc trong lòng nhiều người. Vào cuối năm 2008, khi cuộc khủng hoảng tài chính đang ở đỉnh điểm, ông đã cùng mẹ mình — lúc đó đã 87 tuổi — dùng bữa tối. Ông hỏi bà rằng bà đang cảm thấy thế nào trước những biến động đang diễn ra trong nền kinh tế.

Câu trả lời của cô khiến anh sững sờ.

“Tôi vẫn ổn,” cô nói — rồi thêm rằng nỗi lo duy nhất của cô là những gì các con cô có thể thừa kế, vì giá trị các khoản đầu tư của cô đã sụt giảm. Cô không lo lắng cho bản thân. Cô không sợ sẽ cạn kiệt tiền bạc. Cô cũng không mất ngủ vì chuyện đó.

Bà sống đến 92 tuổi và, theo lời con trai bà, chưa bao giờ lo lắng về việc hết tiền. (Forbes, Steve Vernon, tháng 3 năm 2020)

Vậy thì cô ấy biết điều gì mà hầu hết mọi người không biết?

Đó không phải là may mắn. Cũng không phải vì cô ấy giàu có một cách phi thường. Điều đã bảo vệ cô ấy là một thứ rất cụ thể — và cũng rất đơn giản.

Bà ấy có lương hưu.

Chồng bà từng làm giáo sư tại Đại học Nam California (USC) cho đến năm 65 tuổi. Khi ông nghỉ hưu, ông được hưởng lương hưu trọn đời. Và khi cuộc khủng hoảng năm 2008 ập đến, khoản lương hưu đó vẫn tiếp tục được chi trả — đều đặn hàng tháng, không gián đoạn, bất kể thị trường chứng khoán biến động ra sao. Kết hợp với thu nhập từ Bảo hiểm Xã hội, bà có một nguồn thu nhập cơ bản được đảm bảo mà không cuộc khủng hoảng thị trường nào có thể ảnh hưởng đến.

Trong khi mọi người xung quanh cô đều chứng kiến số tiền trong tài khoản 401(k) của họ cạn kiệt dần, thu nhập của cô lại hoàn toàn không bị ảnh hưởng. Sự hỗn loạn trên thị trường gần như không liên quan gì đến cuộc sống hàng ngày của cô.

Đó chính là sức mạnh của thu nhập trọn đời được đảm bảo. Và đó cũng chính là điều mà sản phẩm hưu trí tư nhân được thiết kế để mang lại.

Vấn đề là quỹ hưu trí đã gần như cạn kiệt

Loại hình bảo đảm mà người phụ nữ này từng có — một chương trình hưu trí theo chế độ lợi ích cố định, chi trả suốt đời — đang ngày càng trở nên hiếm hoi. Hầu hết các công ty đã ngừng cung cấp các chế độ hưu trí truyền thống từ nhiều thập kỷ trước. Ngày nay, đại đa số người lao động thay vào đó được tham gia chương trình 401(k), vốn chuyển toàn bộ rủi ro thị trường sang cho người lao động.

Chương trình 401(k) là một công cụ tiết kiệm. Nó giúp tích lũy tiền. Tuy nhiên, bản thân nó không tạo ra thu nhập. Khi về hưu, bạn phải tìm cách biến khoản tiền một lần đó thành nguồn thu nhập để trang trải cuộc sống — và nếu thị trường sụt giảm vào thời điểm không thích hợp, sẽ không có lưới an toàn nào cả.

Đó chính là khoảng trống mà khoản lương hưu tư nhân giúp lấp đầy. Nó lấy số tiền tiết kiệm hiện có của bạn — như tài khoản 401(k), tài khoản IRA hoặc các quỹ khác — và chuyển đổi chúng thành một khoản thu nhập hàng tháng được đảm bảo cho đến hết đời, giống hệt như khoản lương hưu đã bảo vệ người phụ nữ 87 tuổi ấy vượt qua một trong những cuộc khủng hoảng tài chính tồi tệ nhất trong lịch sử Hoa Kỳ.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không có sự bảo vệ này?

Sự tương phản không thể rõ rệt hơn. Đối với những người bước vào năm 2008 với toàn bộ khoản tiết kiệm hưu trí được đầu tư vào thị trường chứng khoán, trải nghiệm đó thực sự là một thảm họa. Nhiều người buộc phải hoãn việc nghỉ hưu thêm nhiều năm. Một số người khác phải cắt giảm đáng kể mức sống. Một số người thậm chí phải quay lại làm việc khi đã ngoài 60 hoặc đầu 70 tuổi.

Năm năm trước và sau khi nghỉ hưu thường được gọi là “thập kỷ mong manh” — khoảng thời gian mà một cuộc sụp đổ thị trường có thể gây ra những tổn thất lâu dài nhất, bởi vì bạn không có đủ thời gian để phục hồi. (Goldman Sachs Marcus, 2022) Một đợt sụt giảm mạnh ngay khi bạn bắt đầu rút tiền tiết kiệm có thể làm thay đổi vĩnh viễn kế hoạch nghỉ hưu mà bạn đã vạch ra.

Quỹ hưu trí tư nhân sẽ loại bỏ rủi ro đó đối với phần tiết kiệm mà quỹ này bao phủ. Thu nhập được đảm bảo của bạn sẽ vẫn được duy trì — dù trong thời kỳ suy thoái, khủng hoảng hay bất kỳ điều kiện thị trường nào. Phần tiết kiệm còn lại của bạn vẫn có thể tiếp tục được đầu tư để sinh lời. Tuy nhiên, mức thu nhập cơ bản — tức là khoản thu nhập cần thiết để duy trì cuộc sống — của bạn sẽ được bảo vệ.

Lịch sử lặp lại — Đối với những ai biết lên kế hoạch trước

Cuộc khủng hoảng năm 2008 không phải là lần đầu tiên, và cũng sẽ không phải là lần cuối cùng. Thị trường luôn trải qua các chu kỳ. Suy thoái kinh tế là điều không thể tránh khỏi. Câu hỏi không bao giờ là liệu cuộc suy thoái tiếp theo có xảy ra hay không — mà là liệu bạn có sẵn sàng khi nó xảy ra hay không.

Người phụ nữ trong bài báo của Forbes đã sẵn sàng — không phải vì cô ấy đã dự đoán được cuộc khủng hoảng năm 2008, mà bởi vì cô ấy và chồng đã xây dựng được một kế hoạch hưu trí không phụ thuộc vào việc thị trường có duy trì được sự ổn định hay không. Nhiều thập kỷ sau, câu chuyện của cô ấy là một minh chứng rõ ràng cho thấy việc lập kế hoạch hưu trí thông minh thực sự trông như thế nào trong thực tế.

Tại Grandview Financial, chúng tôi giúp khách hàng xây dựng nền tảng vững chắc như vậy. Chúng tôi hợp tác với hơn 80 công ty bảo hiểm được xếp hạng A để tìm ra chiến lược hưu trí tư nhân phù hợp nhất với hoàn cảnh cụ thể của quý vị — bao gồm lộ trình tài chính, nhu cầu thu nhập và mục tiêu của quý vị. Dịch vụ của chúng tôi hoàn toàn miễn phí cho quý vị. Chính các công ty bảo hiểm trả phí cho chúng tôi, chứ không phải khách hàng.

Bạn không nhất thiết phải là giáo sư của Đại học Nam California (USC) mới có thể nghỉ hưu với sự an tâm như vậy. Bạn chỉ cần có một kế hoạch phù hợp — trước khi cơn bão tiếp theo ập đến.

Hãy liên hệ với Grandview Financial ngay hôm nay để được tư vấn miễn phí. Hãy cùng nhau xây dựng một kế hoạch vững chắc — bất kể thị trường có biến động ra sao.

Nguồn:

• Bài báo gốc trên Forbes — Steve Vernon, “Bảo vệ những năm hưu trí của bạn khỏi suy thoái kinh tế”: https://www.forbes.com/sites/stevevernon/2020/03/16/recession-proof-your-retirement-years/
• Khái niệm “thập kỷ mong manh” — Marcus của Goldman Sachs: https://www.marcus.com/us/en/resources/retirement/retiring-during-a-recession
• Kiplinger — Cách các hợp đồng niên kim đã bảo vệ thế hệ Baby Boomers vào năm 2008: https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-flashback-how-smart-planners-weathered-the-2008-recession